人工智能与我国中小银行数字化转型

doi:10.12267/j.issn.2096-5931.2023.01.004

摘要/Abstract

摘要：

以38家上市银行为分析样本,运用文本挖掘技术读取样本银行近十年中的数字化、智能化行为,在此基础上,对当前中小银行数字化转型的重点业务领域进行总结,并归纳出人工智能融合中小银行数字化转型的优势,提出依靠人工智能实现中小银行数字化转型的针对性建议。

关键词: 人工智能, 中小银行, 数字化转型

Abstract:

Taking 38 listed banks as the analysis samples, the paper uses text mining technology to read the digital and intelligent behaviors of sample banks in the past decade. On this basis, it summarizes the key business areas of current digital transformation of small and medium-sized banks, summarizes the advantages of integrating AI with digital transformation of small and medium-sized banks, and puts forward targeted suggestions on relying on AI to achieve digital transformation of small and medium-sized banks.

Key words: Artificial Intelligence, small and medium-sized banks, digital transformation

中图分类号:

F832

刘莺, 韩春清, 王李祥. 人工智能与我国中小银行数字化转型[J]. 信息通信技术与政策, 2023, 49(1): 22-27.

LIU Ying, HAN Chunqing, WANG Lixiang. Artificial Intelligence and digital transformation of small and medium banks in China[J]. Information and Communications Technology and Policy, 2023, 49(1): 22-27.

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图/表 1

参考文献 10

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序号	银行简称	年	内容
1	南京银行	2011	启动专家系统前期咨询工作,加强信用风险管理
2	宁波银行	2012	优化CRM系统功能,完成智能工作平台和信息推送机制开发工作
3	北京银行	2012	推出远程智能柜员机和电话银行“人工智能导航”服务
4	农业银行	2012	构建电子“积木”银行平台,实现海量数据的精准分析和客户行为模式的敏锐感知以及智能响应
5	交通银行	2012	推出业内首台远程智能柜员机(iTM),通过远程视频座席协助客户实现全能服务
6	浦发银行	2013	与第三方数据平台合作,推出富基标商在线应收账款池融资业务
7	华夏银行	2013	在网银产品中推出智慧匹配等功能,在电话银行产品中推出智能机器人语音识别、服务内容全文智能检索、客户疑难全行在线联动服务等智能化服务
8	工商银行	2013	推出手机银行语音识别技术应用,为客户提供交互式自助服务
9	中信银行	2013	依托大数据分析技术,建立创新型信用评价模式,完成数据仓库和大数据应用实施规划和技术验证
10	民生银行	2014	搭建集团大数据平台,加快数据分析和应用能力建设
11	招商银行	2014	依托大数据和轻渠道实施精准营销,打造智能“微客服”平台
12	中国银行	2014	拓展智能E社区O to O服务,创立开放式网络服务平台
13	平安银行	2015	推出智能语音等创新功能,将人脸识别技术应用于PAD申请
14	光大银行	2015	推动全行私有云平台、现金管理云平台、大数据应用开发平台建设,完成智能客服系统、云支付平台等多个新系统建设
15	建设银行	2015	结合先进的智能机器人技术,基于非结构化数据的文本语言交互方式,率先在微信、短信及互联网渠道同时推出智能客服“小微”
16	江苏银行	2016	完善“融创智库”大数据风控平台,加强“月光宝盒”大数据风控产品应用
17	杭州银行	2016	手机银行开发了人脸识别、HCE云支付功能
18	兴业银行	2016	推出第二代可穿戴智能支付产品,筹备成立人工智能实验室,已应用于部分风险识别领域
19	贵阳银行	2016	构建了“助农服务系统平台”,建设“大数据平台”“私有云”和虚拟化平台,初步构建起大数据基础服务平台
20	常熟银行	2017	设立大数据研发中心,基于大数据和互联网应用技术,助力客户进行精准分析、网点运营分析、信用卡营销等业务
21	上海银行	2017	成立科技管理委员会数字化创新管理办公室,构建大数据应用平台,利用大数据处理和数学建模分析提升风险管理能力
22	江阴银行	2018	加强与科技、电商类企业合作,建立智能投顾等新型平台
23	张家港行	2018	推出了移动超级柜台及智能超级柜台等,突破了物理营业网点办理业务的限制
24	郑州银行	2018	上线大数据营销、大数据风控、智能投顾等新型系统
25	青岛银行	2018	运用人脸识别技术、智能CRM项目等,完善互联网时代“金融+互联网”的新金融服务模式
26	青农商行	2018	推出“市民贷”和“税e贷”两款大数据线上信用贷款,引入人脸识别等技术手段,推进“智慧厅堂”建设
27	无锡银行	2018	推出“物联动产贷”业务,深化物联网金融的创新探索
28	西安银行	2018	以“AI+生物识别+大数据”技术为基础,建成人工智能服务平台(一期)
29	苏农银行	2018	线银联清算业务流程机器人项目,利用和融合规则引擎、光学字符识别、语音识别、机器学习等前沿技术来实现流程自动化
30	苏州银行	2019	打造“苏行大脑”,集人工智能和生物感知为一体,实现智慧金融,赋能银行数字化转型
31	渝农商行	2019	落地“重庆农商云”,综合运用大数据、AI及信息可视化等技术手段实现对信贷产品全生命周期风险监测
32	长沙银行	2019	80%的业务实现线上化,出台大数据建设3年规划,成立数据创新实验室和数据社区,构建数据平台
33	邮储银行	2019	启动了基于人工智能技术的“邮储大脑”建设,完成网点集中授权机器人等系统投产推广
34	浙商银行	2019	推进数字化网点和大数据风控平台等系统建设,启用金融科技大数据检索,打造业内首家“智能制造服务银行”
35	厦门银行	2020	推出首款本公司自主运用大数据风控落地的经营贷产品“企金税e贷”,人工智能、容器、微服务已结合应用实施
36	成都银行	2020	借助人工智能语音交互技术,建成四川首个支持地方方言的智能客户服务系统
37	紫金银行	2020	运用大数据支撑小微信用贷款投放,开展银税合作,推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品
38	重庆银行	2020	构建基于知识图谱的智能生物识别平台、智能光学识别平台和智能语音识别平台,推广智能精益机器人(RPA)在运营管理和信用卡领域的更广泛应用

序号	银行简称	年	内容
1	南京银行	2011	启动专家系统前期咨询工作,加强信用风险管理
2	宁波银行	2012	优化CRM系统功能,完成智能工作平台和信息推送机制开发工作
3	北京银行	2012	推出远程智能柜员机和电话银行“人工智能导航”服务
4	农业银行	2012	构建电子“积木”银行平台,实现海量数据的精准分析和客户行为模式的敏锐感知以及智能响应
5	交通银行	2012	推出业内首台远程智能柜员机(iTM),通过远程视频座席协助客户实现全能服务
6	浦发银行	2013	与第三方数据平台合作,推出富基标商在线应收账款池融资业务
7	华夏银行	2013	在网银产品中推出智慧匹配等功能,在电话银行产品中推出智能机器人语音识别、服务内容全文智能检索、客户疑难全行在线联动服务等智能化服务
8	工商银行	2013	推出手机银行语音识别技术应用,为客户提供交互式自助服务
9	中信银行	2013	依托大数据分析技术,建立创新型信用评价模式,完成数据仓库和大数据应用实施规划和技术验证
10	民生银行	2014	搭建集团大数据平台,加快数据分析和应用能力建设
11	招商银行	2014	依托大数据和轻渠道实施精准营销,打造智能“微客服”平台
12	中国银行	2014	拓展智能E社区O to O服务,创立开放式网络服务平台
13	平安银行	2015	推出智能语音等创新功能,将人脸识别技术应用于PAD申请
14	光大银行	2015	推动全行私有云平台、现金管理云平台、大数据应用开发平台建设,完成智能客服系统、云支付平台等多个新系统建设
15	建设银行	2015	结合先进的智能机器人技术,基于非结构化数据的文本语言交互方式,率先在微信、短信及互联网渠道同时推出智能客服“小微”
16	江苏银行	2016	完善“融创智库”大数据风控平台,加强“月光宝盒”大数据风控产品应用
17	杭州银行	2016	手机银行开发了人脸识别、HCE云支付功能
18	兴业银行	2016	推出第二代可穿戴智能支付产品,筹备成立人工智能实验室,已应用于部分风险识别领域
19	贵阳银行	2016	构建了“助农服务系统平台”,建设“大数据平台”“私有云”和虚拟化平台,初步构建起大数据基础服务平台
20	常熟银行	2017	设立大数据研发中心,基于大数据和互联网应用技术,助力客户进行精准分析、网点运营分析、信用卡营销等业务
21	上海银行	2017	成立科技管理委员会数字化创新管理办公室,构建大数据应用平台,利用大数据处理和数学建模分析提升风险管理能力
22	江阴银行	2018	加强与科技、电商类企业合作,建立智能投顾等新型平台
23	张家港行	2018	推出了移动超级柜台及智能超级柜台等,突破了物理营业网点办理业务的限制
24	郑州银行	2018	上线大数据营销、大数据风控、智能投顾等新型系统
25	青岛银行	2018	运用人脸识别技术、智能CRM项目等,完善互联网时代“金融+互联网”的新金融服务模式
26	青农商行	2018	推出“市民贷”和“税e贷”两款大数据线上信用贷款,引入人脸识别等技术手段,推进“智慧厅堂”建设
27	无锡银行	2018	推出“物联动产贷”业务,深化物联网金融的创新探索
28	西安银行	2018	以“AI+生物识别+大数据”技术为基础,建成人工智能服务平台(一期)
29	苏农银行	2018	线银联清算业务流程机器人项目,利用和融合规则引擎、光学字符识别、语音识别、机器学习等前沿技术来实现流程自动化
30	苏州银行	2019	打造“苏行大脑”,集人工智能和生物感知为一体,实现智慧金融,赋能银行数字化转型
31	渝农商行	2019	落地“重庆农商云”,综合运用大数据、AI及信息可视化等技术手段实现对信贷产品全生命周期风险监测
32	长沙银行	2019	80%的业务实现线上化,出台大数据建设3年规划,成立数据创新实验室和数据社区,构建数据平台
33	邮储银行	2019	启动了基于人工智能技术的“邮储大脑”建设,完成网点集中授权机器人等系统投产推广
34	浙商银行	2019	推进数字化网点和大数据风控平台等系统建设,启用金融科技大数据检索,打造业内首家“智能制造服务银行”
35	厦门银行	2020	推出首款本公司自主运用大数据风控落地的经营贷产品“企金税e贷”,人工智能、容器、微服务已结合应用实施
36	成都银行	2020	借助人工智能语音交互技术,建成四川首个支持地方方言的智能客户服务系统
37	紫金银行	2020	运用大数据支撑小微信用贷款投放,开展银税合作,推出“税微贷”“税信贷”等标准化线上产品
38	重庆银行	2020	构建基于知识图谱的智能生物识别平台、智能光学识别平台和智能语音识别平台,推广智能精益机器人(RPA)在运营管理和信用卡领域的更广泛应用

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